多伦多-根据J.D. Power的数据，期限为84个月或更长时间的贷款占2019年上半年加拿大所有汽车融资的50％以上。尽管这一数字与往年持平，但96个月的贷款却在增加。
这种趋势允许购车者降低每月付款额，并帮助经销商将F＆I利润留在公司内部，但是如果客户无法跟上付款的情况，则会增加违约的风险。
减轻损失的风险促使经销商提供保险产品，使消费者在无法再支付汽车时不再需要汽车付款，加拿大BDO的会计，税务和咨询公司的David Hertzog说。
“如果车辆上存在负资产，那么步行保险将是可以掩盖[购买者]的保险。“如果您的贷款倒挂了-假设您在四年后必须离开，您失业或生病并且您无法付款-随身携带的保险将使您受益，这取决于您获得的保险范围，”与大多伦多地区的经销商合作的赫尔佐格说。
“敦促经销商的F＆I部门出售这项政策，因为它可以保护客户，但显然可以为经销商创造收入。”
长期融资越来越长。据J.D. Powers加拿大汽车业务高级经理罗伯特·卡维尔（Robert Karwel）称，2019年迄今为止，96个月的期限占融资的14％。相比之下，去年为12.1％，2017年为12.7％，2016年为10.1％。
自2017年以来，长期融资额有所下降，当时55％的贷款期限为84个月或更长时间。对于2019年，长期融资产品销量最高的月份是2月，为57.5％，其次是3月，为53.8％。
根据J.D. Power的估计，6月份的数字略低，为52％。
卡维尔（Karwel）说，影响96个月贷款的因素有很多。
“我们注意到，大多数的回撤都是出于融资和租赁激励措施。这意味着交易价格开始上涨，这通常意味着付款开始上涨，并且您开始遇到负担能力的问题。
“消费者可能会变得越来越瘦弱，因此对更长期限的渴望开始上升。”
对食物的恐惧
BDOs Hertzog说，如果经济不景气导致长期贷款违约率上升，那么这种情况有一天可能会引起政府的干预。
破产管理办公室的最新数据显示，5月消费者的无力偿债额增加至12,375人，较4月增加5％，较2018年5月增加8.6％。
他说：“如果他们失业或无法付款，在三到四年后会发生什么？”“那辆车将被收回，而他们将陷入困境。
“这有点像在美国抵押贷款价格发生的事情，那里的银行让人们购买几乎没有股权的房屋。
“也许政府会介入，并说您不能为一辆拥有50,000美元汽车的客户提供融资安排，而他们每年只能赚取美元的收入。也许他们会制定某种规则，使您必须拥有10％到15％的租赁或融资股权。”
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