2017年1月3日-华盛顿特区-消费者金融保护局（CFPB）今天对Equifax，Inc.，TransUnion及其子公司采取了行动，诱使消费者了解他们出售给消费者的信用评分的有用性和实际成本。这些公司还诱使消费者以虚假的承诺为信用相关产品支付高昂的经常性付款。CFPB命令TransUnion和Equifax真实地代表他们提供的信用评分的价值以及获得这些信用评分和其他服务的成本。在它们之间，TransUnion和Equifax必须向消费者支付总计超过1760万美元的赔偿金，并向CFPB处以总计550万美元的罚款。
CFPB主任理查德·科德雷（Richard Cordray）说：“ TransUnion和Equifax欺骗了消费者他们所营销的信用评分的实用性，并诱使消费者进行虚假承诺的昂贵的定期付款。”“信用分数对于消费者的财务生活至关重要，人们应该得到诚实，准确的信息。”
芝加哥的TransUnion和亚特兰大的Equifax是美国三大信用报告机构中的两家。TransUnion和Equifax收集信用信息，包括借款人的付款历史，债务负担，最大信用额度，当前债权人的姓名和地址以及其信用关系的其他元素。这些生成信用报告和分数提供给企业。两家公司还通过其子公司TransUnion Interactive和Equifax Consumer Services，直接向消费者销售，销售或提供与信用相关的产品，例如信用评分，信用报告和信用监控。
信用分数是用于预测使用信用的消费者付款行为的数字摘要。许多贷方和其他商业用户在决定是否提供信贷时会部分依赖这些评分。每个贷方都不使用单个信用评分或信用评分模型。贷方使用一系列信用评分，信用评分因评分提供者和评分模型而异。TransUnion销售给消费者的分数基于VantageScore Solutions，LLC的模型。尽管TransUnion已将VantageScores销售给贷方和其他商业用户，但VantageScores通常不用于信贷决策。分数出售给消费者的Equifax基于Equifaxs专有模型Equifax信用评分，这是一种“教育性”信用评分，放款人通常也不会使用它来做出信用决策。
至少自2011年7月以来的TransUnion和2011年7月至2014年3月之间的Equifax违反了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者金融保护法》，其规定如下：
欺骗消费者有关他们出售的信用评分的价值：在他们的广告中，TransUnion和Equifax错误地表示，他们营销并提供给消费者的信用评分与贷方通常用于做出信用决定的评分相同。实际上，贷方通常不使用TransUnion和Equifax出售的分数来做出这些决定。
诱使消费者加入订阅计划：TransUnion和Equifax在其广告中错误地声称他们的信用评分和与信用相关的产品是免费的，对于TransUnion而言，其成本仅为“ 1美元”。实际上，签约的消费者将获得7或30天的免费试用期，之后他们将自动注册为订阅程序。除非他们在试用期内取消，否则向消费者收取重复费用-通常每月16美元或更多。这种计费结构被称为“否定选择权”，没有向消费者清楚显着地披露。
Equifax还违反了《公平信用报告法》，该法要求信用报告机构每12个月提供一次免费的信用报告，并经营一个中央来源– AnnualCreditReport.com –消费者可以在此获取报告。在2014年1月之前，首先要通过Equifax获取报告的消费者必须查看Equifax广告。这违反了《公平信用报告法》，该法禁止在消费者收到报告之前进行此类广告。
执法行动
根据《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act），CFPB被授权对从事不公平，欺骗或滥用行为或做法，或违反联邦消费者金融法的机构采取行动。根据同意书，TransUnion和Equifax必须：
为受害的消费者支付总计超过1,760万美元的赔偿：TransUnion必须向受影响的消费者提供超过1,390万美元的赔偿。Equifax必须向受影响的消费者提供近380万美元的赔偿。公司必须向受影响的消费者发送有关赔偿的通知书。
真实地代表其销售的信用评分的有用性：TransUnion和Equifax必须清楚地告知消费者他们出售给消费者的分数的性质。
获得消费者的明确知情同意：在将消费者注册到具有负选项功能的任何与信用相关的产品之前，TransUnion和Equifax必须获得消费者的同意。
提供取消产品和服务的简便方法：TransUnion和Equifax必须为消费者提供一种简单易懂的方式来取消购买任何与信用相关的产品，并在消费者取消时停止对任何经常性费用的计费和收款。
支付总罚款550万美元：TransUnion必须向该局的民事罚款基金支付300万美元。Equifax必须向该局的民事罚款基金支付250万美元。
CFPB针对Equifax的同意书全文如下：http://files.consumerfinance.gov/f/documents/201701_cfpb_Equifax-consent-order.pdf
CFPB反对TransUnion同意书的全文位于：http://files.consumerfinance.gov/f/documents/201701_cfpb_Transunion-consent-order.pdf
有关信用评分的更多信息，请参见：http://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/what-you-need-know-understanding-why-offers-your-credit-score-are-not-完全相同/
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